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宁陕农商银行2016年度信息披露报告

来源:宁陕农商银行 作者:宁陕农商银行 更新日期:2017年05月12日 浏览 字体:

宁陕农商银行2016年度信息披露报告

第一章 重要提示

  本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

  本行2016年度财务报表已经安康诚信有限责任会计事务所根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

  本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据,金额币种为人民币。

    本行董事长王显荣、行长杨立鸿、财务部门负责人王璐珏保证年度报告中财务报告真实、完整。

第二章 公司基本情况

  中文名称:陕西宁陕农村商业银行股份有限公司(简称:宁陕农商银行)

英文名称:Shaanxi NingShan Rural Commercial Bank Company Limited

英文简称:NSRCB

     注册资本:人民币6000万元

法人代表:王显荣  

注册及办公地址:陕西省安康市宁陕县城关镇迎宾大道15号

     邮编:711699

首次注册登记日期: 2005年8月3日

统一社会信用代码:91610900MA70J54C0F

聘请的会计师事务所名称:安康诚信有限责任会计事务所,办公地址:陕西省安康市汉滨区大桥南路1号御公馆2栋2-1001室;邮编:725000,电话:0915-3251599。

第三章 会计数据与业务数据摘要

    至2016年末,各项存款余额186889万元,较年初净增28228万元,增幅17.79%;各项贷款余额93028万元,较年初净增9907万元,增幅11.92%;全年累计投放各项贷款84634元,同比多投放2341万元,存贷比为49.78%。表内不良贷款余额824万元,当年实际净降59.12万元,不良贷款占比0.89%。实现财务总收入10959万元,比去年同期增加602万元,增幅5.69%,完成年度计划任务的94.55%,其中利息收入7697万元,同比增加573万元,金融机构往来收入3113元,同比增加35万元。各项支出7596万元,实现考核利润2453万元,同比增加115万元,增幅4.92。全年累计上缴税费892万元。资本充足率为12.91%,核心资本充足率为12.21%,分别较年初增加0.32和0.73个百分点;拨备覆盖率为345.25%,较年初上升0.85个百分点,贷款损失准备充足率143.32%;新增网银1357、手机银行2742户、签约短信3775户,发展POS商户148,非柜面业务占比32.03%,累计发行银行卡108679张,较年初净增24403张,全面完成年度计划任务。

  本行2016年度的主要财务数据及相关指标如下:

1、经营业绩

 

指标

2016年度

营业收入

10959万元

利润总额

3345万元

拨备前利润总额

3565万元

净利润

2453万元

每股红利

0.14元

每股净利润

0.41元

每股净资产

39.15元

  注:拨备前利润总额=账面利润总额+当年贷款减值准备计提数

  2、盈利能力指标 

 

指标

2016年度

资产利润率

1.13%

资本利润率

17.65%

成本收入比

53.79%

  注:1、 资本利润率= 净利润/[(期初净资产+ 期末净资产)/2]

2、资产利润率= 净利润/[(期初资产总额+ 期末资产

总额)/2]

  3、成本收入比= 业务及管理费+其他业务支出/ 营业净收入

  3、规模指标  

 

指标

2016年度

总资产

234878万元

总负债

219899万元

所有者权益

14979万元

各项存款

186889万元

各项贷款

93027万元

  4、资产质量指标

 

指标

2016年度

不良贷款余额

824万元

不良贷款比率

0.88%

拨备率

3.07%

拨备充足率

143.32%

拨备覆盖率

345.25%

  1.不良贷款比率=(次级贷款+ 可疑贷款+ 损失贷款)/ 贷款余额。

  2.拨备率=贷款损失准备计提余额/贷款余额

  3.拨备充足率=贷款实际计提专项准备/贷款应提准备

  4.拨备覆盖率=贷款损失准备计提余额/不良贷款余额

  

5、补充财务指标: 单位:%  

 

指标

2016年度

资本充足率

12.91%

核心资本充足率

12.21%

存贷比

49.78%

流动性比例

60.57%

  注:1、资本充足率=资本净额/(信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产)

  2、核心资本充足率=核心一级资本净额/(信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产)3、 以上指标均按年末余额计算。

第四章 董事、监事、高管人员及网点、员工情况

    一、董事、监事、高管人员情况

  ()董事会组成

  本行董事会由13名董事组成,其中内部高级管理人员担任的董事4人,外部董事8人,独立董事1名。本行董事会设董事长1名,由本行董事担任,以全体董事过半数选举产生或罢免。董事由股东大会选举或更换,任期3年,董事任期届满,连选可以连任,离任时须进行离任审计;董事在任期届满以前,股东大会不得无故解除其职务。

  ()监事会组成

  本行监事会由7名监事组成,监事会设监事长1人,监事会成员7人:股东代表担任的监事3人、职工代表担任的监事4名。监事的任期每届为3年,监事任期届满,连选可以连任。

  ()行长及其他高级管理人员

  本行设行长一名,由董事会聘任或解聘;设副行长两名,由董事会聘任或解聘。本行行长每届任期3年,连聘可以连任。行长及副行长应符合法律法规和银行业监督管理机构要求的任职资格条件。

  行长依照法律法规、本行章程及董事会授权,主持本行的经营管理工作,组织实施董事会决议,并向董事会报告工作;组织实施本行年度经营计划和投资方案;拟定本行内部管理机构设置方案;拟订本行的基本管理制度;制定本行的具体规章;提请董事会聘任或者解聘本行副行长、行长助理、财务负责人、内审负责人、合规负责人;决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员等。

  二、网点分布情况

截至2016年12月底,本行共开设了10家支行,1个营业部和1家分理处,共12个营业网点,具体明细如下:  

 

类别

机构名称

营业地址

1

营业部

宁陕县城关镇迎宾大道15号

2

城关支行

宁县城关镇河提东街

3

广货街支行

宁县广货街镇街道

4

江口支行

宁县江口镇江镇村江口街

5

金川支行

宁县金川镇街道

6

皇冠支行

宁县皇冠镇皇冠大道11号

7

筒车湾支行

宁县筒车湾镇筒车湾大道17号

8

四亩地支行

宁县四亩地镇街道

9

龙王支行

宁县龙王镇龙王街26号

10

太山庙支行

宁县太山庙镇街

11

梅子支行

宁县梅子镇街道

12

广场分理处

宁县城关镇广场路3号

 

 

 

    三、内设机构  

本行为股份有限公司形式的商业银行,实行“一级法人、

授权经营、统一核算”的经营管理体制,截至2016年末,内设部门10个。

  四、员工情况

截至2016年末,本行拥有员工109名,其中无固定期限合同工105人,短期合同工4人。  

五、年度报酬情况

  本行董事会根据《宁陕农村商业银行股份有限公司章程》及人力资源相关基本制度,对执行董事、职工代表监事、经营管理层和在职员工视季度和年度经营业绩考核目标完成情况进行定期考核和奖惩。2016年度在进一步完善全面绩效管理的基础上,按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”的目标,将绩效和奖励薪酬全额与个人业绩挂钩;同时,在考核内容上对客户经理、综合柜员、委派会计和网点管理人员等不同的岗位实行差异化考核,根据其岗位职责设定不同的考核指标;逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系,充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时,为企业创造利润、为社会创造财富。2016年度本行职工薪酬列支1659万元,较去年同期增长42万,增长2.59%。

第五章 股本变动及股东情况

  一、报告期内股份情况

  2016年末,本行股本金总额6000万元,股权设置全部为投资股,较年初没有变化。

  二、股东情况

  ()股东总数

截至2016年末,本股权结构为:企业法人股9户金额2110万元,占股金总额的35.17%;自然人股557户金额3890万元,占股本总额的64.83%,其中:职工股113户828万元,占股本总额的13.8%。

  ()前十名股东持股情况

1.本行法人股东持股 2110万元,占总股本的35.16%。  

                                                            单位:股   %

 

序号

股东名称

法人代表

持股金额

持股

比例

股份质押或冻结数

1

陕西鼎信泰和投资管理有限公司

邹玉佩

300

5

0

2

陕西新希望实业有限公司

陈璠

300

5

0

3

宁陕县迎宾房地产开发有限公司

苏培银

300

5

0

4

西安美韵电子科技有限公司

韩振东

290

4.84

0

5

陕西天拓化工有限责任公司

甘子林

290

4.83

0

6

宁陕县交通商贸有限公司

高新

270

4.5

0

7

宁陕县兴隆商贸有限责任公司

张永勤

200

3.34

0

8

陕西宁陕县松夏菌业有限责任公司

雷子松

100

1.67

0

9

宁陕县卓越水电开发有限责任公司

孙文刚

60

1

0

 

合计

 

2110

35.17

 

 
    上述股东与本联社之间无违规交易关系。
    1.本行法人股东持股 2110万元,占总股本的35.16%。  
    2.最大十名自然人股东持股393万元,占总股本的6.55% 。
 

序号

姓名

性别

身份证号

持股 金额

持股占比

股份质押或冻结数

1

吴力龙

612424195809152414

60

1.00

0

2

刘军

610621197211140434

50

0.83

0

3

叶菊

610125198301106662

50

0.83

0

4

张宇

612424198601210017

40

0.67

0

5

黄太凤

612424196201100020

40

0.67

0

6

张红妮

612424198704260068

33

0.55

0

7

钟洪亮

612401197310170351

30

0.50

0

8

李臻皙

612401198803010369

30

0.50

0

9

袁芬兰

612325195204043267

30

0.50

0

10

周星宇

612401199601210332

30

0.50

0

合计

 

 

393

6.55

 

  第六章 公司治理情况

    一、公司治理概述

  为不断完善公司治理,促进本行稳健经营,保护存款人和股东合法权益,本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求,建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。

  股东大会是本行权力机构,董事会是本行决策机构,承担本行经营和管理的最终责任;监事会是本行监督机构,在职权范围内独立行使监督权,保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯,依据有关法律法规、《章程》及本规则享有知情权、质询权、建议权等各项权利;高级管理层接受董事会领导和监事会监督,依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重的监督系统,形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

  二、股东和股东大会

  股东大会是本行的最高权力机构,由全体股东组成。根据本行章程,股东大会负责行使的职权包括:决定本行的经营方针和投资计划;选举和更换董事、非职工代表担任的监事;决定有关董事、监事的报酬事项;审议批准董事会的报告;审议批准监事会的报告;审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案;审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案;对本行增加或者减少注册资本做出决议;对发行本行公司债券做出决议;对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议;修改本行章程;审议本行除日常经营外的重大对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等事项;审议法律法规或本行章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

本行根据法律法规和本行章程、股东大会议事的规定,规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序,依法维护股东的合法权益。2016年共召开了股东大会两次,即2016年度股东大会。具体情况如下:

2016年4月21日上午8:00在宁陕县农村信用合作联

社六楼会议室召开陕西宁陕农村商业银行股份有限公司创

立暨第一次股东大会。出席本次会议的股东和股东代理人共59名,代表有表决权股份数6000万股,占本行总股本的100%,符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的有关规定。本次大会由安康银监分局副局长敖金红主持,会议以记名方式投票表决,审议通过了《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》、《宁陕农商银行创立暨第一次股东大会表决的制度、规划和议案》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司章程(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、董事长选举办法(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事、监事长选举办法(草案)》、审议《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司独立董事选举及工作制度(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司高级管理人员选聘制度(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司经营方针及2016-2018年战略发展规划(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展和2016年-2018年农业贷款比例的规划(草案)》、选举产生宁陕农商银行第一届董事会董事、第一届监事会非职工监事;召开第一届董事会第一次会议,选举第一届董事会董事长、聘任行长等高级管理人员,审议通过相关制度。

    2016年6月30日下午15:00在宁陕农商银行总行六楼会议室召开陕西宁陕农村商业银行股份有限公司第二次股东大会。出席本次会议的股东和股东代理人共59名,代表有表决权股份数6000万股,占本行总股本的100%,符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的有有关规定。会议审议通过了审议通过《宁陕县农村信用合作联社2015年度利润分配(含股金分红)方案》。

    三、董事和董事会

  ()董事责任

  2016年,为切实发挥董事会核心战略决策作用,本行共召开董事会四次。董事会在正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点,及时调整经营发展方式,促进质量与规模、效益与效率的协调增长,推动本行经营方式与发展模式的转变。各位董事忠诚、勤勉,按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行章程的要求,专业、高效地履行职责,维护本行、股东利益,及时了解本行业务经营管理状况,体现了良好的勤勉义务。

  ()董事会会议情况及决议内容

  1、第届董事会第次会议

2016年4月21日在本行四楼会议室召开第一届董事会第一次会议,会议应表决董事13人,实际表决董事13人。会议选举产生了陕西宁陕农村商银行股份有限公司第一届董事会董事长,董事长提名并提请董事会决定聘任陕西宁陕农村商业银行股份有限公司行长,拟任行长提名并提请董事

会决定聘任陕西宁陕农村商业银行股份有限公司副行长;审议通过了《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司战略决策委员会议事规则(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司风险管理与关联交易控制委员会议事规则(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司提名与薪酬管理委员会议事规则(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司审计委员会议事规则(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司三农金融服务委员会议事规则(草案)》、审议《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司董事会各专业委员会组成人员的议案(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司职能部门设置及职责方案(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司拟任行长提名职能部门、分支机构负责人的议案(草案)》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司行政综合、人事劳资、财务会计、信贷业务、资产风险、电子银行、科技信息、稽核审计、纪检监察、安全保卫等内部管理制度(草案)》。

  2、第届董事会第次会议

2016年6月30日在本行四楼会议室召开第一届董事会第二次会议,会议应表决董事13人,实际表决董事11人。会议审议通过了《2015年度报告》、《2015年度利润分配(包含股金分红)方案》、《聘任黄斌同志为宁陕农商行副行长议案》、《宁陕农商银行开业公告的议案》;通报中国银监会安康监管分局《关于陕西宁陕农村商业银行股份有限公司开业及董事和高级管理人员任职资格的批复》(安银监复〔2016〕17号)。

    3、第届董事会第次会议

2016年11月2日在本行四楼会议室召开第一届董事会第三次会议,会议应表决董事13人,实际表决董事11人。会议审议通过了《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司费用管理实施细则》、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司福利费管理实施细则》。

    4、届董事会第次会议

  2016年12月5日在本行四楼会议室召开第一届董事会第四次会议,会议应表决董事13人,实际表决董事11人。会议审议通过了《关于开办社会公共服务卡(居民健康卡)建设项目》的议案。

  四、监事会

  ()监事会职责

  本行设立监事会,监事会是本行的监督机构。2016年本行监事会成员依法列席董事会会议、股东大会,认真审阅各项议案,审查会议召集、召开程序的合法、合规性,对决策和表决结果等进行现场监督,并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督,促进董事和高管人员勤勉尽责,提高本行治理主体的运作效能。

  ()监事会会议情况

2016年召开一次监事会,2016年4月21日召开第一届

第一次会议,会议应表决监事7人,实际表决监事7人。选举产生了陕西宁陕农村商银行股份有限公司第一届监事会监事长,审议通过了《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司监事会工作制度》(草案)、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司监事会巡视制度》(草案)、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司监事会监督委员会议事规则》(草案)、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会议事规则》(草案)、《陕西宁陕农村商业银行股份有限公司关于监事会提名委员会、监督委员会组成人员的议案》(草案)。

  第七章 董事会报告

  2016年,本届董事会在省联社、安办事处和县委县政府的正确领导和银监、人行等各有关部门的大力支持下,严格按照股东大会制定的经营方针,依法认真履职、科学高效决策,业务发展呈现良好态势,完成了全年主要目标任务。

  一、2016年主要工作回顾

  ()董事会高效有序运转

  一年来,本届董事会较好地执行了股东大会决议,履行了经营决策职责。一是按规定召开董事会会议。全年共召开了4次董事会会议,形成董事会决议20余个。二是董事勤勉履职。本届董事会董事均高度关注本行的经营管理工作,能广泛深入开展调研活动,按时参加董事会会议,认真审议每项提案,高度负责地发表意见。独立董事在审议提案时,根据自己的丰富专业知识和工作经验充分发表独立意见。三是执行股东大会决议。2016年股东大会共审议通过的13项决议,董事会均抓好了落实。

  ()法人治理机制进一步完善

  本行已形成“三会一层”的法人治理架构,做到决策科学、执行有力、监督到位。股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定履行作为投资者权利的最高权力机构。2016年度报告期内依法召开了两次次会议,审议通过了13个提案。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构,较好地履行了职责。监事会较好地履行了对董事会和高级经营管理层的监督职能,召开会议听取了关于业务经营情况的报告,认真审议了每项提案,监事长代表监事会列席了董事会会议。高级经营管理层能够认真实施董事会决议,依法合规地开展业务经营活动,并自觉接受监事会监督。

  ()业务经营稳步发展

    2016年,面对严峻的经济金融形势,在省联社和安康办事处的坚强领导下,在县委、县政府和监管部门、人民银行的关心支持下,宁陕农商行认真贯彻落实省联社和安康办事处2016年度工作会议精神,紧紧围绕省联社“六个不动摇”工作要求,始终秉承稳中求进的工作总基调和“巩固农村阵地、竞争城市市场”的发展战略,突出“创新机制、精细管理、赶超发展”三大核心,深化体制机制改革,加快业务方式转变,勇担金融扶贫重任,推动普惠金融建设。经过全行上下的共同的努力,业务经营实现平稳健康发展,员工队伍保持和谐稳定,品牌形象大幅攀升,较好的完成了各项工作任务。

1.各项指标完成情况

至12月末,各项存款余额186889万元,较年初净增28228万元,增幅17.79%,完成年度任务的176.43%。各项贷款余额93028万元,较年初净增9907万元,增幅11.92%,完成年度任务的82.56%;全年累计投放各项贷款84634元,同比多投放2341万元,存贷比为49.78%。表内不良贷款余额824万元,当年实际净降59.12万元,不良贷款占比0.89%。实现财务总收入10959万元,比去年同期增加602万元,增幅5.69%,完成年度计划任务的94.55%,其中利息收入7697万元,同比增加573万元,金融机构往来收入3113元,同比增加35万元。各项支出7596万元,实现考核利润2453万元,同比增加115万元,增幅4.92。全年累计上缴税费892万元。资本充足率为12.91%,核心资本充足率为12.21%,分别较年初增加0.32和0.73个百分点;拨备覆盖率为345.25%,较年初上升0.85个百分点,贷款损失准备充足率143.32%,抗风险能力持续增强;新增网银1357、手机银行2742户、签约短信3775户,发展POS商户148,非柜面业务占比32.03%,累计发行银行卡108679张,较年初净增24403张,全面完成年度计划任务。

    2.工作措施及成效   

(1)认真研判经济经营形势,狠抓各项工作任务的落实

省市2016年年度工作会议结束后,宁陕农商行在认真分析形势,统一思想认识的基础上,经过认真研究,结合实际提出了今年及今后一段时期全行工作的总体要求,紧紧围绕制改革要有新成效、资金组织要有新举措、清收管理要有新突破、经营效益要有大提升、基础管理要上新台阶等五项重点工作,明确了2016年工作任务目标。为及早部署、科学谋划,抢占2016年发展先机,制定出台了《一季度工作安排意见》、《“迎新春、赛业绩,我为商行献份礼”全员业务营销竞赛活动实施方案》、《年度综合考核办法》、《效益工资挂钩考核办法》、《薪酬分配实施办法》一系列激励机制,确保全体员工的思想和行动高度统一,在全行上下营造了一心一意抓经营、抓好经营促发展的良好氛围。

(2)深化体制机制改革,成功组建农商银行

    坚持以组建农商行工作为核心,争取党政支持,多方协调配合,全员凝心聚力,产权改革扎实推进。按照监管部门要求,完成经过履行法律程序、成立筹建工作小组、清产核资、申请筹建、申请开业等一系列法律程序,于4月21日召开了创立大会暨第一届股东代表大会第一次会议,通过了《宁陕农村商业银行股份有限公司章程》等公司治理制度和议案,选举产生第一届董事会董事、监事会监事;7月1日陕西宁陕农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业,标志着产权改革取得了实质性进展。 

(3)创新资金营销机制,推动业务快速持续发展

    针对资金组织工作日益激烈的市场竞争形势,积极教育引导员工进一步增强忧患意识、竞争意识和责任意识,坚决克服小有发展进步就骄傲、自满的情绪,坚决克服面对竞争和困难就无所作为的畏难、厌战情绪,牢固树立“总量就是实力,份额就是地位,增存就是增效,增量就是竞争力”的存款新理念,不断强化“客户立行”、“存款兴行”和“释放全员创造力,拼抢市场份额。一方面依托资源强力攻关抓客户。由总行领导包抓,全员“一对一”全程营销服务,以大系统、大项目、大客户资金为重点,全方位、多层次地拓展存款市场。总行制定包抓大系统营销方案,把全县80余个党政企事业单位落实领导抓系统、部门抓单位,岗位责任细化到岗到人。通过分类管理,采取座谈交流、定期回访、跟踪服务的方式进行“一对一”、“回访式”、“保姆式”服务,充分调动全员组织资金的积极性和主动性,真正形成“人人身上有指标,个个肩上有压力”的良好局面。一方面牢牢抓住“千家万户小额存款”源头工程。年初在全辖组织开展了“迎新春、赛业绩,我为商行献份礼全员业务营销竞赛活动”并召开了动员部署大会,对重点客户、目标客户、潜在大户、产业链上下游客户群等,实行名单制管理,加大攻关力度;开展“走出去”营销活动,深入网点周边社区、机关、企事业单位、商业店铺等,宣传产品,发展客户;重点针对卫生系统、教育系统、产业大户等开展深入营销和开发,加强中小企业关系营销,抓好工资、奖金归集;对经商的中高端客户,关注现金流变化,争取结算资金回流我社;加强移民搬迁、林地补偿、楼盘出售等信息捕捉,及早跟进营销,为全年业务经营持续稳健发展奠定了坚实基础。

(4)坚持“四个面向”市场定位不动摇,全力支持实体经济发展

    累计为小微企业建立经济档案529户,评级授信523户,占比98.86%,授信额度34901万元。其中:小微企业49户,建立信用经济档案31户,评级授信31户,授信额度27720万元;个体工商户评级授信492户,授信额度7180万元;累计为农户建立经济档案17157份,评定信用户15148户,除政策兜底贫困户2009户外,评级授信覆盖面100%,授信金额9.7亿元。至12月末,累计投放贷款84634万元,其中涉农贷款82689万元,占比97.7%;涉农贷款余额92805万元,净增10227万元,增幅12.83%。新增贷重点支持全辖种植业、养殖业发展,以及畜牧、板栗、蔬菜等脱贫致富主导产业的发展,培育了一批种养能手和产业大户。以积极稳妥推进林权、土地承包经营权、农民住房财产权“三权”抵押贷款为重点,扩大抵押担保范围,拓宽了服务领域和范围。

(5)切实发挥金融服务职能,坚决打赢脱贫攻坚战役

    宁陕农商行紧紧围绕县委、政府确立的“一年见效、二年攻坚、三年摘帽”整体目标和“大产业、大搬迁、大保障”三大扶贫战略,将金融服务与扶贫开发深度融合,积极搭建联动、互动、示范、服务、保障“五个平台”,有效破解贫困户发展产业“融资难”问题,助推了全县产业扶贫的有序开展。

    搭建联动平台,创新工作机制,破解融资难题。开展金融精准扶贫离不开政策的引导、政府的支持以及多方的参与。为积极构建与政府在金融脱贫攻坚中的联动机制, 宁陕农商行深入贯彻落实《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》、《关于全省农村合作金融机构支持我省脱贫攻坚战略的实施意见》、《安康办事处关于金融助推扶贫攻坚工作实施意见》及《宁陕县精准脱贫攻坚实施方案》,充分发挥金融脱贫攻坚的主体作用,积极构建与政府在金融脱贫攻坚中的联动机制。宁陕农商行积极加强与县政府、扶贫办、财政等部门的沟通联系,联合出台印发了《宁陕县金融精准扶贫指导意见》、《宁陕县精准扶贫贴息贷款管理办法》、《宁陕县金融扶贫“脱贫贷”贷款管理办法》。农商行与县政府签订了《宁陕县金融精准扶贫业务合作协议》,与全县68个行政村、12个社区签订了《宁陕县金融精准扶贫合同》、《宁陕县“双基联动”协议书》,搭建了“县、镇、村”三级联动平台,并获得积极配合与大力支持,取得政策支持。农商行制定下发了《金融精准扶贫工作实施方案》、《关于做好金融扶贫贴息贷款“脱贫贷”发放工作的通知》等制度办法,明确了对贫困农户授信评级、档案管理、期限、利率、核算及贴息方式、发放管理等具体要求,统一规范操作流程,确定了实施步骤和目标任务,确保了全行思想认识、工作措施、资金核算、组织管理四统一、四到位。    

    搭建互动平台,精准识别对象,夯实增收基础。摸清底子,找准路子,精准识别对象,是实现精准扶贫的前提,更是提供金融扶贫的基础。基于这一思路,在政银合作框架下,在政银合作框架下,农商行主动与县扶贫办沟通,在全县建档立卡贫困户名册库中,组织全县68名驻村客户经理对辖内5113户贫困户进村入户逐户调查摸底,授信总额15520万元,农户经济建档评级授信面达到100%。按照 “建档立卡、精准到户、自愿参入、村组推荐、乡镇审核、扶贫局审查、银行审批、张榜公示”的程序进行公示后,由农商行依据“5321”的原则,即:在册产业扶持脱贫的贫困户每户最高发放5万元贷款;期限3年;免担保、免抵押;财政全额贴息原则进行发放管理。宁陕农商行统一部署并及时调整信贷投放规模和节奏,将脱贫贷款发放进度、贷款投向及时向宁陕县脱贫办和扶贫部门通报共享。同时,农商行以自身为金融纽带,将基层党组织、贫困农户、龙头企业、专业合作社等紧密联系起来,建立了“银政、银企、银专、银农”四大互动平台,有效形成了政府积极支持、村组专人配合、商行有效跟进的工作体系,为扶贫工作横向到边、纵向到底搭建了系统化的互动平台。

    搭建示范平台,发挥带动作用,增强造血能力。脱贫攻坚,产业带动引领是关键。为此,宁陕农商行突出问题导向,探索扶贫机制,破解关键难题,针对不同客户群体,创新推出了脱贫贷、创业贷、旅游贷、林权贷、健康贷、增收贷、搬迁贷、产业贷、小额贷等系列接地气、服水土的金融扶贫惠农金融产品,涵盖了金融扶贫的各个领域,成为贫困户脱贫致富的“金钥匙”。为了做实“5321”金融扶贫“脱贫贷”主打品种,宁陕农商行逐网点逐村下达2016年“脱贫贷”扶贫贷款投放项目计划,占当年新增信贷投放计划的75%以上,将投放任务按照各基层网点管辖的范围层层分解落实,撬动金融信贷资金助推脱贫攻坚活力。至12月末,全行累计发放“脱贫贷”1881户7820万元,其中种植类1261户5369万元,养殖类503户1607万元,服务类61户250万元,其他类56户594万元,重点支持贫困户种植发展猪苓、茯苓、天麻等中药材3685亩,魔芋2800亩,有机大米、蔬菜、板栗250亩;畜禽养殖24.46万头(只),养蜂3313箱;支持兴建发展农家乐、乡村酒店54户,农家商超7户。

在做好对贫困户脱贫贷款发放的前提下,宁陕农商行按照“公司+基地+农户”的模式,加大对当地特色农林业生态观光旅游、辐射带动农民增收能力强的重点涉农企业扶持。宁陕县秦南菌业科技有限公司在农商行500万元信贷资金的支持下,建成了集新技术研究、集成示范、产业栽培、加工销售和休闲观光为一体的绿色产业示范园。公司辖4个食用菌专业合作社,覆盖4个乡镇15个村,实行“公司+基地+专业合作社+农户”的经营管理模式,采取“承包大棚经营、园区土地流转、买断菌袋、产品回收加工、园区务工”五种脱贫帮扶措施,三年内可帮扶贫困户705户2344人贫困人口脱贫。同样得到信贷资金扶持的还有宁陕县滨海科技实业有限公司,目前该公司建成了“有机蔬菜种植、林下经济、生态大鲵种苗繁育、绿色农产品生产、冷链物流及陕南饮食文化一体化”的信贷生态休闲农林观光示范园区,采取的“公司+专业合作社+农户”的运行模式,吸收当地农户200余户,开发出食用菌、土蜂蜜、板栗、核桃、猕猴桃、有机大米等土特产品和天麻、金银花等中药材产品,带动农户增收致富,可实现劳动力转移2000人以上,带动700户贫困户脱贫,户均增收2万元,社会经济效益十分显著。农商行还发放贷款1800万元支持陕西筒车湾旅游公司、山水文体旅游公司等龙头企业做大做强全域旅游,发放贴息贷款1450万元,支持60余户农家乐和乡村酒店发展乡村旅游,达到“扶持一户、带动一片、推动一村、示范一镇、影响一域”的辐射带动效果,增强“造血”扶贫功能。     

搭建服务平台,完善金融体系,突破瓶颈制约。建立和完善农村普惠金融体系,是推进金融精准扶贫的重要举措。宁陕农商行经营重心向乡镇村组下沉,不断满足农村普惠金融需求,服务精准度显著提升。至2016年12月末,全行累计发行银行卡108679张,安装ATM机17台、POS机85台、助农E终端63台,电子银行客户突破4万户,设立银行卡助农存取款服务点、财政惠民补贴资金服务点、城乡居民养老保险服务点、金融精准扶贫服务点68个,聘请金融精准扶贫信息员68名。“银行+电子渠道”农村金融服务新模式,打通了农村金融服务“最后一公里”,解决了广大贫困户金融服务的难题。

搭建保障平台,强化风险管控,提高安全水平。金融扶贫攻坚,风险防控是前提。宁陕农商行始终坚持“政府主导,银行放贷、市场运作、风险共担、利益共享”的运营模式,由县财政局出资在农商行开立精准扶贫贷款担保基金,首期注入担保资金500万元,进行封闭运行管理,为符合精准扶贫的在册贫困户提供信贷担保。农商行在风险可控的前提下,按1:10倍数放大发放扶贫贷款。担保基金账户额度实行动态管理,县财政根据贷款投放情况适时进行补充,筑牢信贷风险底线。“政府搭台,农商唱戏,农户受益”的扶贫贷款新机制,消除了农户发展产业的后顾之忧,有效提升了扶贫贷款“安全系数”。      

(6)强力推进“双基联动”工作,抢占农村金融制高点

为巩固“两学一做”学习教育成果,实现普惠金融、打赢脱贫攻坚战的战略目标,全省“双基联动”现场会结束后,宁陕农商银行积极向县委、县政府领导进行汇报,争取工作主动权,与县委组织部、县民政局联合制定下发了《关于开展“双基联动”工作实施方案》,召开了动员会,举办了培训班。各营业机构客户经理迅速深入到各村级组织中去,按照工作意见和实施方案的要求,依托基层党组织与银行基层网点的协作,推进“双基联动”的金融服务运作模式,共同签订了《农村金融“双基联动”合作协议》。至12月末,全县71个“双基联动工作站”全面建成,农村客户信息采集、建档、评级面达到64.29%以上。

(7)全面加强规范管理,切实提升经营管理水平

会计管理更加规范。组织开展了会计基础管理达标自查整改工作,接受了安康办事处和省联社复查,针对检查指出的问题建立台账,逐项销号整改,按月召开会计主管工作例会,加大业务培训力度,会计基础管理进一步规范。

稽核审计更加有力。组织实施了会计决算真实性、大额贷款、资金营运清算、融资性担保贷款、抵质押贷款、“一个加强,两个遏制”、员工垫息、会计事后监督、信息管理人员履职行为、综合业务大检查等专项稽核检查工作,对12名支行行长进行了离任审计;对岗位轮换的27名职工进行了经济责任专项审计;对12个营业网点开展综合业务大检查;对大额存取款、现金重空、内部资金、往来资金等进行了深度排查;对季度案件风险排查下发通报,督促相关单位限期整改,并对责任人进行问责。全年累计进行案件风险排查42行次,按季开展了员工异常行为排查工作,排查面达100%;开展序时稽核12行次,后续稽核12行次,共计检查会计结算业务1862笔、金额3313万元,信贷业务731笔,金额9107万元;对发现问题采取现场和限时整改,按计划完成了全年稽核工作目标任务,达到了预期的稽核效果。

违规惩处更加严厉。在继续落实“上追两级”、“双线问责”、“一案四问责”等案件追究办法的基础上,加大对违纪违规行为的处理力度,以严格的问责震慑违规违纪行为,彻底解决以往“查而不纠,屡查屡犯”的弊病。全年累计实行违规责任人问责73人,处罚金额2.41万元,其中直接责任人处罚39人、罚款1.82万元,连带责任处罚34、罚款5900元,有效维护了规章制度的严肃性,严防了案件的发生。

合规教育更加深入。按时订购了《2016年合规学习手册》辅导教材,集中学习《中国共产党纪律处分条例》、《廉政自律准则》、《党章》、习近平总书记系列讲话和行业规章制度;开展了董事长“讲合规”、中层“倡合规”、员工“议合规”、“预防职务犯罪”、“合规建设”专题教育活动;组织全员进行了合规知识考试。通过开展多种形式的宣传教育,切实增强员工合规意识,引导合规理念自觉融入日常经营管理中,确保了全行各项业务稳健发展。

廉政建设更加深入。认真落实党风廉政建设责任制,分解目标任务,层层签定责任状,把党风廉政建设和反腐败工作纳入到目标管理项目之中。坚持不懈落实“两个责任”,切实保持层层压实的推进态势。扎实开展第十七个党风廉政建设宣传教育月活动,落实“六个一”工作措施。通过开展“廉政亲情寄语”活动、廉政警示教育以及书记讲授以“加强‘三严三实 ’教育争当‘廉洁有为’干部”为主题的廉政党课,进一步筑牢“道德、亲情、廉政、警示”四条防线,提高领导干部的拒腐防变能力。

安全管理更加到位。年初与各营业机构签定了安全保卫责任协议书,守押实现社会化,定期开展预案演练和安全保卫培训,全市安全保卫推进会在宁陕顺利召开坚持做到视频监控和现场安全检查相结合,对全辖12个营业网点进行了多轮次安全检查和社主任履职督查,经济处罚9人次、1900元,实现了人心稳定、社会安定、稳健经营。

    (8)持续实施形象能力建设,着力提升信合品牌形象

宣传活动有力开展。为营造金融扶贫攻坚的浓厚氛围,牢牢把握精准扶贫舆论导向,全方位、多层次、广角度地宣传报道陕西信合勇担金融扶贫重任的企业形象,宁陕农商行先后投资100余万元在皇冠、筒车湾、梅子等高速路引线制作安装大型户外广告牌12块;租赁了城区公交站牌灯箱,冠名赞助了“宁陕县精准扶贫有奖征文活动”、“农商银行杯”“秦岭之心.绿都宁陕”书法、美术、摄影作品展;在陕西日报、陕西农村报、三秦都市报、安康日报专版刊登宁陕农商行在金融扶贫工作中的创新精神、创新举措、典型实例和先进经验;开展了金融扶贫政策进村入户大宣讲活动;制作了金融扶贫电视宣传片、金融扶贫宣传画册、金融扶贫产品图册;两会期间开展了专题宣传活动,充分展示了宁陕信合的大品牌、大形象和金融扶贫攻坚主力军的作用。

基础设施建设持续加快。第二轮形象能力建设三年规划稳步推进,金川支行重建工作全面完成,现已投入使用;龙王支行重建工作全面启动,现已进入招标程序,预计明年正式投入使用;为全辖12个营业网点配备了图书、羽毛球拍、乒乓球拍等器材,丰富了员工业余生活;基层网点员工宿舍逐人配齐了空调、衣柜等家具,切实改善了员工生活环境和工作环境。

    积极开展送温暖活动。着力打造“以人为本”的信合文化,坚持推行员工生日送祝福、按年组织全员体检、员工家中红白大事总行领导必访,离退休员工、困难员工节日慰问和购买职工互助保险等仁爱行动。通过以上活动的开展,有力地增强了员工队伍的凝聚力、向心力和战斗力,全县上下干事、谋事、创业、争先的浓厚氛围勃然形成。

    2017年,本行董事会将认真贯彻落实省联社总体工作部署,严格按照我行股东大会制定的经营方针,一如既往地坚持市场定位,增强对涉农领域和小微企业的支持力度,固本强基、提质增效,为可持续发展注入新的动力!

第八章 监事会工作报告

  一、2016年工作回顾

  2016年,监事会与董事会、经营班子一道,认真履行章程赋予的职责,各项工作紧紧围绕股东代表大会确定的工作思路和工作重点,开展了履职行为监督、经营风险监督、行业作风监督,监督理念不断深化,在监督力度、监督方式、监督效果等方面都有所进步,较好地发挥了监事会的职能。

  ()监事会设置及会议情况

  本届监事会由7名监事组成,其中设监事长1名,内部职工监事3名,非职工监事4名;监事会成员由金融从业人员、我行客户法人代表等组成,具备丰富的管理经验和良好的专业素质。2016年宁陕农商银行按时召开了监事会会议,监事亲自参加监事会比例为100%。监事会审议了各项相关议案,为加强风险管控、完善制度、规范操作、推动业务发展发挥了应有的监督作用。

  ()依法合规开展监督活动情况

  1、列席董事会的重大决策活动。监事长列席了2016年度董事会会议,始终从维护股东权益的角度出发,积极参与有关决策的研究和讨论,代表监事会对董事会加强内控建设、风险防范、加大支持“三农”工作力度等事项作出的决策、制定的经营管理目标任务等事项,发表了意见和建议。监事会认为,董事会的一系列重要决策思路清晰、重点突出、所选择的讨论议题事关我行的战略经营和发展,符合我行实际情况,对我行的稳步发展作出了努力,全体董事能够认真履行职责,工作成效较好。

  2、支持配合经营班子经营管理活动。经营班子根据股东代表大会和董事会确定的工作思路和目标,切实履行管理和服务职能,深入贯彻落实总行体工作部署,牢固树立合规审慎经营理念,强化风险管理,不断提升金融服务水平,各项业务稳步健康发展。主要表现为:资产规模保持稳健扩张,存贷业务持续平稳发展,经营效益再创历史新高,风险指标继续稳步改善,综合竞争实力显著增强。在经营班子工作的具体操作过程中,监事会积极支持与配合,并在支持配合中发挥监督作用。从经营班子的工作开展情况看,监事会认为,经营班子的工作符合股东代表大会决议要求,运作行为规范,措施得力有效,工作中注重调动和发挥各种积极因素,完成了各项工作目标任务。

2016年以来,我行不断加强制度建设,修订和制定了多项规章制度、管理办法、操作规程,内控基础工作持续加强,内控制度日趋完善,内控管理基本有效,报告期内未发生案件和重大责任事故。通过合规、有效开展经营活动,全行各项经营业务迅速发展,提升了我行的竞争力和抗风险水平,树立了良好的金融形象。2016年度实现财务总收入10959万元,比去年同期增加602万元,增幅5.69%,完成年度计划任务的94.55%,其中利息收入7697万元,同比增加573万元,金融机构往来收入3113元,同比增加35万元。各项支出7596万元,实现考核利润2453万元,同比增加115万元,增幅4.92。全年累计上缴税费892万元。资本充足率为12.91%,核心资本充足率为12.21%,分别较年初增加0.32和0.73个百分点;拨备覆盖率为345.25%,较年初上升0.85个百分点,贷款损失准备充足率143.32%,抗风险能力持续增强.  

()加强与纪检工作的有机结合

  监事会紧密结合2016年总行纪检工作总体思路,结合农商行“一级法人、直接经营、统一核算、授权管理”的经营模式,强化内部监督,扎实开展纪检工作,实现了以规范求发展的工作目标。从落实中央“八项规定”和遵守党的纪律、履行党风廉政建设责任、业务经营管理及员工队伍建设和企业文化建设等方面,有效开展了履职行为监督。进一步强化对违纪行为的监督管理,按照检查与防范并重、惩治与整改并举的方针,组织辖内机构签订了廉政建设责任状,配合开展了清收员工个人拖欠贷款等活动。通过反腐倡廉教育,促使员工树立正确的人生观、价值观;注重规制学习,引导员工准确理解制度内涵,进一步做到爱岗敬业。

  二、2017年工作任务

  2017年,监事会将按照我行《章程》赋予的权利和义务,积极履行工作职责,充分发挥职能作用,全力做好以下工作:

  (一)完善机制,加强自身建设。完善法人治理结构,强化自我约束机制,规范监督行为,履行章程要求,从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面加强机制建设,为推动我行稳健经营、加快发展做出努力。

  (二)突出重点,强化监督。紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程、业务拓展等主要工作实施监督,进一步提高全员依法经营意识和合规经营行为。

  (三)改进方法,形成工作合力。把监事会工作与我行日常经营管理活动紧密结合,主动与董事会、经营班子联系沟通,争取董事会、经营班子的支持,切实做到思想同心、目标同向、工作同步,在参与决策和支持经营管理活动中履行监事会的监督职能,为提升我行经营管理水平发挥作用。

  (四)提高认识,切实履职尽责。对我行董事会的决策和经营班子的经营活动,及时提出意见或建议,重点抓好廉政勤政、反腐倡廉教育;深入基层,倾听干部职工的意见,在上下沟通中促进民主管理、民主办行。

  过去一年,我行各项业务继续保持良好发展态势,工作取得了良好成绩。在今后的工作中,本届监事会将继续履行职责,围绕本次股东代表大会确定的工作思路,积极开展工作,为我行的可持续发展做出贡献。

章 重大事项

    一、报告期内,未发生重大诉讼、仲裁事项。

    二、报告期内,未发生重大案件损失。

    三、 报告期内,抵贷资产未发生变化。

    四、 报告期内无重大合同及履行事项。

    五、报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

    六、报告期内,除上述信息外,本行无其他有必要让公众了解的重要信息。

  股东大会表决意见

    《宁陕农商银行2016年度信息披露报告》已经宁陕农商银行第一届第六次董事会审议通过,现提请宁陕农商银行第一届第三次股东大会审议。

 陕西宁陕农村商业银行股份有限公司

  2017年3月6日

文章录入:信合联社 责任编辑:姜娟 【在线纠错】 【投稿指南】 【打印本页】 【关闭窗口】
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